В последнее время получили популярность дебетовые и кредитные карты с кэшбэком. Такие карты позволяют сэкономить на покупках как в интернете, так и в оффлайне. Но при использовании таких карт есть очень много нюансов, и разобраться в том, насколько они на самом деле выгодны, не так просто. В этом посте мы рассмотрим лучшие карты с кэшбэком на начало июня 2020 г. (пост регулярно обновляется).

Но вначале перечислим главные особенности карт, на которые следует обращать внимание.

1) Как начисляется кэшбэк.

Процент начисляемого кэшбэка может быть разным у разных карт. Кроме того, он может зависеть от категории покупок, от способа оплаты, от суммы покупок. Банк, выпустивший карту, может придумать просто кучу условий, от которых будет зависеть процент кэшбэка. Кроме того, кэшбэк может начисляться как в виде денег, так и в виде баллов, которые нельзя снять, но можно потратить на покупки, может начисляться сразу или в конце месяца, банк может начислять кэшбэк честно, а может округлять в меньшую сторону. Кроме того, у карты, как правило, есть лимит начисления кэшбэка, и даже если вы потратите по карте кучу денег, то кэшбэка всё равно получите не больше данного лимита.

2) Стоимость обслуживания карты.

Здесь тоже есть разные варианты. Стоимость обслуживания карты с кэшбэком, может быть равна нулю, а может быть и довольно большой. Кроме того, многие банки не берут плату за обслуживание при определённых условиях, например, если вы постоянно держите на карте определённую сумму, не снимая её, либо если тратите не меньше определённой суммы каждый месяц.

3) Начисление процентов на остаток.

У большинства дебетовых карт с кэшбэком есть такая особенность, как начисление процентов на остаток тех денег, которые есть на карте. Но оно тоже может быть обставлено разными условиями, например, проценты начисляются лишь тогда, когда вы ежемесячно тратите не меньше определённой суммы.

Итак, рассмотрим варианты наиболее выгодных карт с кэшбэком.

Карта «Халва»

Известная карта «Халва» от Совкомбанка известна как карта рассрочки, но если в рассрочку вы ничего покупать не собираетесь, то на неё можно внести собственные средства и использовать как карту с кэшбэком.

На момент запуска это была карта с прекрасными условиями, но затем условия стали планомерно ухудшать всё больше и больше, и сейчас именно как карту с кэшбэком «Халву» вряд ли можно рекомендовать к использованию. Возьмите вместо неё лучше «Альфа-карту» (см. ниже). Хотя как карта рассрочки она всё ещё будет полезна.

Что хорошего в карте «Халва»? Основные плюсы следующие:

• Обслуживание карты бесплатное.
• Можно получать кэшбэк до 6%.
• На остаток средств на карте начисляются проценты до 5,5% годовых.

Но у карты есть дополнительные условия и особенности. Основные особенности следующие:

• Чтобы смс-уведомления были бесплатными, нужно не менее 3 раз в месяц зайти в интернет-банк или мобильное приложение.
• Чтобы получить кэшбэк за покупки, в течение месяца нужно сделать не меньше 5 покупок на общую сумму не меньше 10 тыс. рублей.
• Это же условие (5 покупок на сумму 10 тысяч) нужно выполнить, чтобы получить 5,5% на остаток. Если сделана хотя бы одна покупка, банк начислит только 4% на остаток, а если вы вообще не пользовались картой, то не начислит вовсе.
• Максимальный кэшбэк 6% вы получите только для покупок, оплаченных смартфоном, и только для покупок в магазине, который является партнёром банка. Правда, магазинов-партнёров довольно много, среди них — известные сети, сервисы и интернет-магазины, такие, как «Пятёрочка», «Мвидео», «Озон» и др. (всего партнёров — больше 150 тысяч). Если же заплатить не смартфоном, а просто картой, то кэшбэк составит 2%, а если магазин не входит в список партнёров, то только 1%. Недавно условия по кэшбэку ещё ухудшили — теперь кэшбэк в 6% дают только за покупку от 10 тыс. руб., оплаченную смартфоном, за покупку от 5 тыс. руб. вы получаете кэшбэк в 4%, а за менее дорогие покупки — те же 2%, как и при оплате картой. Более того, 1% вне партнёрской сети дают лишь за покупки от 1000 руб.
• Лимит по кэшбэку (т. е. максимальный кэшбэк, который можно получать ежемесячно) — 5 тыс. рублей.

Использовать накопленный кэшбэк можно для компенсации покупок в магазинах-партнёрах. Например, если вы накопили 300 руб. кэшбэка, то можете компенсировать покупку в «Пятёрочке» на данную (или меньшую) сумму. Баллы кэшбэка спишутся,  деньги, равные сумме покупки, поступят на баланс карты.

Выводы: если вы готовы платить за покупки смартфоном и тратить минимум 10 тыс. в месяц, то карта «Халва» — хороший способ сэкономить. Если вы оформите карту по этой ссылке на сайте Совкомбанка и в течение 10 дней после получения карты сделаете покупок на сумму хотя бы 1000 руб., то получите 500 баллов кэшбэка.

Альфа-карта

В 2020 Альфа-банк всё-таки взялся за ум и выпустил вполне конкурентноспособную карту с кэшбэком. У новой «Альфа-карты» бесплатное обслуживание, кэшбэк до 2% на любые покупки и проценты на остаток — до 5%.

По выгодности карта примерно сопоставима с «Халвой». Основное условие получения кэшбэка, как и у «Халвы» — тратить не менее 10 тыс. руб. в месяц. При этом с «Халвой» вы получаете 1% кэшбэка на любые покупки и 2% в магазинах-партнёрах (при тратах свыше 10 тыс. руб. в месяц), с Альфа-картой — 1,5% кэшбэка на любые покупки при месячных тратах от 10 тыс. до 100 тыс. руб и 2% — при тратах свыше 100 тыс. руб. Кроме того, у Альфа-банка есть ежемесячные акции с начислением повышенного кэшбэка, и в этих акциях участвует не только Альфа-карта, но и вообще все карты Альфа-банка. Компенсировать кэшбэком с Альфа-карты можно любые покупки, а не только покупки из партнёрской сети, как в случае с «Халвой».

Проценты на остаток по сравнению с Халвой чуть-чуть меньше — 5% при сумме покупок от 100 тыс. руб. в месяц, иначе — 4%.

У банка есть ещё вариант Альфа-карты «Премиум» с 3% кэшбэка и 6% на остаток по карте, но из-за условий бесплатного использования интересна она будет разве что для миллионеров.

Думаете, взять эту карту или нет? Берите! И вот почему — при оформлении карты по данной ссылке на сайте Альфа-банка вы получите 500 руб. на халяву после первой покупки. Кроме того, до конца 2020 банк будет проводить ежемесячный розыгрыш среди владельцев Альфа-карт, и вы можете выиграть 100 тыс. руб. Карта бесплатна, так что вы ничего не потеряете, а даже небольшая сумма в 500 руб. лишней не будет.

Дебетовая карта Райффайзенбанка с кэшбэком

В марте 2020 появилась новая карта с кэшбэком от Райффайзенбанка. Карта бесплатная (главное сразу отключить смс-информирование). При её использовании вы получаете 1,5% кэшбэка, какие-либо лимиты при начислении кэшбэка отсутствуют! Кэшбэк начисляется живыми деньгами. В общем, именно как карта для получения кэшбэка это неплохой вариант, к сожалению, при начислении кэшбэка есть довольно большой список исключений (интернет, связь, ЖКХ и т. д. и т. п.).

У банка есть ещё карта «Всё сразу» с кэшбэком теоретически до 3,9%, но на практике высокий кэшбэк можно получить лишь при огромных расходах по карте, чтобы его накопить и потратить, придётся очень постараться. Так что карту «Всё сразу» вряд ли можно рекомендовать.

Карта «Польза»

Ещё одна популярная карта с кэшбэком — карта «Польза» от банка Хоум Кредит. Это дебетовая карта и у неё есть следующие особенности.

• Обслуживание карты условно-бесплатное. За первые 2 месяца плату за обслуживание не спишут в любом случае, в дальнейшем обслуживание бесплатно при выполнении 2 условий. Во-первых, на карте должно оставаться не меньше 10 тыс. рублей, во-вторых, за месяц вы должны потратить не меньше 5 тыс. В противном случае — обслуживание 99 руб. в месяц. Выполнение этих же двух условий нужно для того, чтобы начислялся кэшбэк и проценты на остаток.
• Вы получаете 6% годовых на остаток (10% первые три месяца, если заказать карту на сайте).
• Вы получаете от 1% до 10% кэшбэка. Кэшбэк до 10% — это кэшбэк при покупке в магазинах-партнёрах банка (но при этом в каждом магазине процент кэшбэка разный), а также в некоторых категориях товаров (например, до конца 2019 действует 10%-ный кэшбэк для покупок одежды и обуви). Кэшбэк в 3% можно получить в некоторых категориях (их можно выбрать самостоятельно), а на все остальные покупки действует кэшбэк 1%. Существенное преимущество карты «Польза» по сравнению с другими в том, что кэшбэк начисляется практически за любые платежи, в т. ч. за платежи ЖКХ, штрафы, налоги и т. д.
• Лимиты по начислению кэшбэка таковы. Для покупок в магазинах-партнёрах лимита нет, для покупок в выбранных категориях с повышенным кэшбэком лимит 3 тыс. руб., для остальных покупок лимит 2 тыс. руб.

Выводы: карта «Польза» — хороший вариант для любителей кэшбэка, в т. ч. для тех, кто любит покупать в интернете. С её помощью можно также получать проценты на остаток, а условие тратить ежемесячно 5 тыс. руб выполнить довольно легко. Закажите карту «Польза» на сайте банка Хоум Кредит и получите повышенные 10% на остаток в течение 3 месяцев.

Карта «Тинькофф блэк»

По совокупности характеристик дебетовая карта «Тинькофф блэк» проигрывает двум вышеописанным вариантам, но у этой карты есть свои приверженцы. Особенности карты таковы.

• Обслуживание условно-бесплатное, но условия бесплатного обслуживания хуже, чем у той же карты «Польза». Чтобы не платить за обслуживание карты 99 руб. ежемесячно, вам нужно либо держать на карте не менее 30 тыс. руб., либо сделать вклад на сумму не менее 50 тыс. руб., либо взять в банке кредит. Есть ещё вариант перехода на специальный тариф 6.2, для чего нужно позвонить оператору банка, но тогда вы будете получать проценты на остаток по счёту лишь при наличии на карте не менее 100 тыс. рублей.
• На обычном тарифе вам начисляют 5% на остаток при сумме расходов по карте не менее 3 тыс. рублей в месяц.
• Вы получаете 5% кэшбэка на покупки в трёх выбранных категориях, и это, в общем-то, основное преимущество данной карты. Также повышенный кэшбэк можно получить при проведении различных акций партнёрами банка. В остальных категориях вы получаете лишь 1% кэшбэка.
• Лимит по начислению кэшбэка — 3 тыс. рублей в месяц.

Выводы: карта подойдёт для получения повышенного кэшбэка для определённых категорий покупок, в этом качестве она хороша как дополнение к другим картам с кэшбэком. Закажите карту на сайте банка Тинькофф и вам доставят её бесплатно.

Карта «Мегафона»

Карты, которые предлагает известный оператор связи, также можно использовать для получения кэшбэка, хотя это, очевидно, и не основное их предназначение. Тем не менее, клиентам «Мегафона» они могут быть интересны.

Для своих карт «Мегафон» предлагает три тарифа:

• «Лайт» — 6% на остаток и бесплатное обслуживание первые 2 месяца или при тратах минимум 3 тыс. рублей в месяц (иначе — 49 руб.)
• «Стандарт» — 8% на остаток, 1% кэшбэка на все покупки и бесплатное обслуживание  при тратах минимум 10 тыс. рублей в месяц (иначе — 149 руб.). Лимит по начислению кэшбэка — 1000 руб.
• «Максимум» — 10% на остаток, 1,5% кэшбэка на все покупки и бесплатное обслуживание  при тратах минимум 30 тыс. рублей в месяц (иначе — 199 руб.). Лимит по начислению кэшбэка — 3000 руб.

При этом получить карту (если вы клиент Мегафона) можно моментально на сайте оператора. Вам выпустят виртуальную карту, которая будет привязана к счёту телефона и которой можно расплачиваться как в интернете, так и в оффлайне (при помощи смартфона). При желании также можно будет сходить потом в офис Мегафона и получить пластиковый вариант карты.

Понятно, что именно для получения кэшбэка карта не самая выгодная, но у неё высокий процент на остаток, а также некоторые другие преимущества. В частности, за каждые потраченные 100 руб. вы получаете 10 Мб бесплатного интернет-трафика. А ещё эта карта поможет вам обналичить деньги с кредитки или электронного кошелка с минимальной комиссией или вообще без неё (без комиссии можно обналичить 10 тыс. руб. в месяц при тратах от 3 тыс. руб. в месяц.)

Маловыгодные карты с кэшбэком

Есть, конечно, множество и других карт, заманивающих нас получением выгодного кэшбэка, но при этом имеющих разные существенные подвохи, мешающие их рекомендовать. Среди этих карт, например, такие:

• «Яндекс.плюс» — бесплатная карта с кэшбэком, которую Яндекс выпускает совместно с банком Тинькофф и Альфа-банком. Есть кредитная и дебетовая версия карты. По сути карта нужна только тем, кто активно пользуется сервисами Яндекса. При получении карты подписка на сервис «яндекс.плюс» становится бесплатной, вы получаете большой кэшбэк и скидки при заказе Яндекс.такси, покупке фильмов на Кинопоиске, покупках в интернет-магазине «Беру» и прочих магазинах и сервисах, связанных с Яндексом. За остальные покупки вы получаете скромный кэшбэк в 1%. Обслуживание бесплатное, но процента на остаток нет.
• «МТС Cashback» — карта с кэшбэком и кредитным лимитом. Обещает высокий кэшбэк с лимитом 10 тыс. руб. в месяц. Но подвох в том, что накопленный кэшбэк можно потратить лишь в салонах МТС или на оплату услуг МТС. Кроме того, не начисляются проценты на остаток по карте.
• Opencard — карта с кэшбэком от банка «Открытие». Можно оформить как дебетовую, так и кредитную карты. Обещают высокий кэшбэк. В чём подвохи? Высокий кэшбэк без всяких условий будет только в первый месяц, в дальнейшем для получения кэшбэка в 3% нужно выполнить ряд не очень выгодных условий (например, держать на карте не менее 100 тыс. рублей). А один из главных подвохов — чтобы потратить кэшбэк, нужно накопить не менее 3000 баллов.
• Дебетовая карта «Ультра» от банка «Восточный». Банк обещает кэшбэк до 7% и 7% на остаток. Вроде бы хорошие условия, но в чём подвох? Для  получения процентов нужно держать на карте не менее 10 тыс. руб. и тратить не менее 10 тыс. ежемесячно. А процент кэшбэка разный в разных категориях, при этом максимальный размер кэшбэка невелик и ограничен примерно 2 тыс. руб. в месяц. Кроме того, выпуск и обслуживание карты платные, хотя её можно сделать бесплатной при выполнении ряда условий.
• Карта Рокетбанка — обещают высокий кэшбэк до 10%. В чём подвох? Кэшбэк 10% можно получить в отдельных магазинах, список которых меняется каждый месяц, в остальных он составит лишь 1%. Кроме того, чтобы потратить кэшбэк, нужно, как и с Opencard, накопить не менее 3000 баллов.
• «Можно всё» от Росбанка. Обещают очень высокий кэшбэк (до 10%), но на практике его получить нельзя даже при максимальных расходах. При небольших же тратах кэшбэка вы вообще не получите. Вдобавок многие клиенты жалуются на отвратительное качество обслуживания в этом банке.
• «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. Условия по карте чем-то похожи на «Тинькофф блэк», но карта от банка Тинькофф по совокупности характеристик выглядит более привлекательно.